Plano de saúde individual e familiar

Plano de saúde individual e familiar: o que é

O plano de pessoa física, contratado no seu nome, para você ou para a sua família.

O nome oficial dessa modalidade é plano individual ou familiar. Ele aparece assim na regulação da ANS.

Individual quer dizer que só o titular está no contrato. Familiar quer dizer que o titular inclui dependentes, como cônjuge e filhos, sob o mesmo contrato.

Nos dois casos, quem assina é uma pessoa física, no CPF. Não existe CNPJ, e não existe uma entidade de classe entre você e a operadora.

É esse detalhe que separa a modalidade das duas formas coletivas. No empresarial, uma empresa contrata para os funcionários. Na adesão, uma associação ou sindicato faz a ponte. Aqui, a ponte não existe.

Plano de saúde individual e familiar: O grande diferencial: teto de reajuste da ANS

Só a modalidade individual e familiar tem o aumento anual limitado pela agência.

Este é o ponto que mais importa. Todo ano a ANS publica um percentual máximo de reajuste, e ele vale só para os planos individuais e familiares.

Nos planos coletivos, não há esse teto. A operadora negocia o reajuste com a empresa ou com a entidade, e o índice costuma ser maior, principalmente em contratos com poucas vidas.

Na prática, o plano individual sobe menos e de forma mais previsível ao longo dos anos. Você sabe que existe um limite público, calculado pela agência, e não uma conta fechada entre a operadora e um terceiro.

Comparativo de referência das regras gerais da ANS. Condições exatas variam por operadora e contrato. A Kobe é comparadora e intermediadora, não é operadora.

Plano de saúde individual e familiar: Por que ficou tão difícil de achar

Poucas operadoras ainda vendem plano individual e familiar novo.

Se você procurou e quase não encontrou, não é impressão. A oferta dessa modalidade encolheu muito nas grandes operadoras.

O motivo é o próprio teto de reajuste. Como o aumento é limitado e a operadora não pode cancelar o contrato com facilidade, o produto dá menos margem e mais risco para quem vende.

Por isso, boa parte do mercado direcionou o cliente pessoa física para o empresarial por CNPJ ou para a adesão. Sobraram operadoras regionais, cooperativas e alguns nomes nacionais que mantêm a venda ativa.

Achar quem ainda oferece é justamente o trabalho de comparar. A Kobe reúne as operadoras que seguem vendendo a modalidade na sua região e mostra as condições de cada uma.

Individual ou familiar: quando escolher cada um

A diferença é só quem entra no contrato, e isso muda a conta.

Dentro da mesma modalidade, você escolhe entre a versão individual e a familiar. Vale entender quando cada uma faz mais sentido.

Individual: só o titular

Faz sentido para quem mora sozinho, não tem dependentes ou só quer cobrir a própria saúde por enquanto.

Cada pessoa paga pela própria faixa etária, então um contrato de uma vida é simples de calcular e de manter.

Se a página do plano individual é o seu caso, ela traz o passo a passo desse formato.

Familiar: titular e dependentes

Faz sentido quando você quer colocar cônjuge, companheiro ou filhos no mesmo contrato, com um único titular responsável.

Cada dependente entra como uma vida e paga pela sua faixa etária, mas todos ficam sob o mesmo plano e a mesma data de reajuste.

A página do plano familiar detalha quem pode ser dependente e como incluir cada um.

Portabilidade: o plano individual não te prende

Você pode trocar de plano sem cumprir carência de novo.

Um receio comum é ficar preso a um plano individual ruim. Não fica.

A portabilidade de carências é um direito garantido pela ANS. Cumprindo o tempo mínimo de permanência e as regras de compatibilidade, você troca de operadora e leva as carências já vencidas.

Isso vale nos dois sentidos. Dá para sair de um coletivo e ir para um individual, e dá para migrar de um individual para outro, sem recomeçar os prazos do zero.

A regra de portabilidade se apoia na faixa de preço e na cobertura do plano de origem e destino. A Kobe verifica essa compatibilidade antes de indicar a troca.

Por que cotar o individual e familiar com a Kobe

A Kobe não vende plano próprio, porque não é operadora. Reunimos as operadoras registradas na ANS que ainda oferecem a modalidade individual e familiar, comparamos preço, teto de reajuste e rede, e ligamos você a um corretor habilitado. Comparar é de graça.

Perguntas frequentes sobre plano individual e familiar

As dúvidas mais comuns de quem contrata plano de saúde como pessoa física.

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Quem ainda vende a modalidade muda muito por região. Veja as opções no seu estado.