- Carência é o tempo de espera antes de usar cada cobertura
- Urgência e emergência: máximo de 24 horas
- Demais procedimentos: até 180 dias. Parto a termo: 300 dias
- Doença preexistente: cobertura parcial temporária de até 24 meses
O que é carência de plano de saúde
Carência é o prazo que você espera, a partir do início da vigência do contrato, antes de poder usar cada tipo de cobertura. Ela existe para manter o equilíbrio financeiro do plano e evitar que alguém contrate apenas na véspera de um procedimento caro e cancele logo depois.
Cada cobertura tem seu prazo, e ele começa a contar na data em que o plano passa a valer.
Os prazos de carência são regulados pela ANS, que fixa limites máximos que a operadora não pode ultrapassar. A operadora pode oferecer prazos menores ou promoções de redução, mas nunca prazos maiores que os definidos.
Por isso a carência é um dos pontos que você deve conferir e comparar entre planos antes de contratar, ao lado de rede e preço.
A carência não deve ser confundida com a cobertura parcial temporária. A carência vale para todos os beneficiários e depende só do tempo de plano.
A cobertura parcial temporária é específica para procedimentos ligados a uma doença preexistente que você declarou, e tem prazo próprio de até 24 meses. São dois mecanismos diferentes que podem existir ao mesmo tempo em um contrato novo.
Os prazos de carência do plano de saúde definidos pela ANS
A ANS organiza a carência em faixas claras conforme o tipo de atendimento. Conhecer esses limites ajuda você a planejar quando poderá usar cada cobertura e a identificar propostas irregulares que tentem impor prazos acima do permitido. Os três prazos principais valem para todos os planos regulamentados.
Urgência, emergência e procedimentos gerais
Para urgência e emergência, o prazo máximo é de 24 horas após o início da vigência, o menor de todos, porque atende situações de risco imediato. Para a maioria dos procedimentos, como consultas, exames, terapias e cirurgias eletivas, o limite é de até 180 dias.
Esses dois prazos cobrem a maior parte do uso cotidiano de um plano de saúde.
Parto e doenças preexistentes
O parto a termo tem carência de até 300 dias, pensada para o ciclo da gestação. Já as doenças e lesões preexistentes seguem a cobertura parcial temporária: por até 24 meses ficam suspensos procedimentos de alta complexidade e cirurgias ligados àquela condição declarada.
Depois desse período, a cobertura passa a ser integral para a condição, sem qualquer restrição adicional.
Um detalhe importante é que o recém-nascido tem proteção especial. Filho natural ou adotivo do beneficiário pode ser inscrito no plano em até 30 dias após o nascimento ou a adoção, aproveitando as carências já cumpridas pelo titular.
Esse direito garante cobertura imediata ao bebê e é um dos pontos que quem planeja ter filhos deve confirmar no contrato antes de assinar.
Entenda carência e portabilidade
Veja planos e condições de carência entre operadoras e compare com segurança.
Ver carência e portabilidadeComo reduzir ou aproveitar a carência do plano de saúde
Há caminhos legítimos para diminuir o impacto da carência. Muitas operadoras oferecem redução ou isenção de carência em promoções, especialmente em planos empresariais e por adesão.
A portabilidade de carências permite trocar de plano aproveitando os prazos já cumpridos no plano anterior, desde que atendidos os requisitos definidos pela ANS, sem começar a contagem do zero.
Antes de contratar, peça por escrito os prazos de carência de cada cobertura e verifique se há proposta de aproveitamento de carência para quem já tem plano. A Kobe é comparadora e ajuda você a cruzar essas condições entre operadoras, mas não promete carência zero, porque os limites e reduções dependem da regra da ANS e da política de cada operadora.
Planos empresariais com muitos beneficiários costumam ter regras de carência mais flexíveis que os individuais, chegando a isenção em algumas faixas. Se você tem acesso a um plano coletivo pela empresa ou por uma entidade de classe, vale comparar essa condição com a de um plano individual.
A carência do plano de saúde é um custo de tempo, e aproveitá-la bem acelera o acesso às coberturas que você precisa.
Perguntas frequentes sobre o que é carência
O que é carência de plano de saúde?
Carência é o prazo entre o início da vigência do contrato e o direito de usar cada cobertura. Ela existe para manter o equilíbrio do plano e varia por tipo de atendimento, sempre dentro dos limites máximos definidos pela ANS.
Quais são os prazos de carência do plano de saúde pela ANS?
Os limites máximos são 24 horas para urgência e emergência, até 180 dias para a maioria dos procedimentos e 300 dias para parto a termo. Doenças preexistentes seguem cobertura parcial temporária de até 24 meses.
Como funciona a carência para doenças preexistentes no plano de saúde?
Aplica-se a cobertura parcial temporária: por até 24 meses ficam suspensos procedimentos de alta complexidade e cirurgias ligados à condição declarada. Após esse prazo, a cobertura para a condição passa a ser integral.
Dá para reduzir a carência do plano de saúde?
Sim, por promoções de redução ou isenção, comuns em planos coletivos, e pela portabilidade de carências, que aproveita prazos já cumpridos em outro plano. As condições dependem da regra da ANS e da política da operadora.
Atualizado em 15 de julho de 2026 · revisado pela equipe Kobe. Conteúdo informativo, não é oferta de plano. Ver perfil do autor.
