Plano de saúde familiar

O que é um plano de saúde familiar

Uma só apólice cobrindo o titular e os dependentes ligados a ele por vínculo familiar.

Plano de saúde familiar é o modelo em que o titular contrata a cobertura e inclui seus dependentes no mesmo contrato, sob o mesmo número de apólice.

Não é um produto separado nas prateleiras das operadoras. É o plano individual ou familiar da ANS usado para cobrir mais de uma vida da mesma casa.

O titular responde pelo contrato e pelo pagamento. Cônjuge, companheiro em união estável e filhos entram como vidas adicionais, cada um com a própria mensalidade calculada pela idade.

Reunir todo mundo num só contrato simplifica a vida. Uma fatura, uma data de reajuste, um corretor de referência e uma rede credenciada valendo para a família inteira.

Quem entra como dependente no plano familiar

O vínculo familiar define quem pode ser incluído pelo titular.

A regra de quem entra parte do grau de parentesco com o titular. As operadoras seguem a definição de dependente que a ANS reconhece, com pequenas variações de uma para outra.

Cônjuge e companheiro em união estável entram como dependentes diretos. Filhos e enteados entram até o limite de idade que cada operadora adota, quase sempre alinhado à faixa dos 21 aos 24 anos.

Idades diferentes no mesmo plano familiar

Cada vida é cobrada pela faixa etária dela, não por uma média da família.

Uma dúvida frequente é como o plano familiar cobra idades tão diferentes. A resposta é simples: cada vida paga a mensalidade da própria faixa etária.

A ANS define 10 faixas etárias, da primeira até 18 anos até a última de 59 anos ou mais. O bebê paga a faixa de criança, o casal de trinta paga a faixa adulta e o avô incluído paga a faixa mais alta.

Por isso a mesma cobertura tem preços distintos dentro de uma família só. Somar as faixas de cada vida dá o valor total da fatura mensal.

Quem tem pais idosos para incluir costuma comparar antes o plano de saúde para idosos, já que a última faixa pesa mais no orçamento.

Plano de saúde familiar: Por que agrupar a família sai mais barato por vida

O custo por pessoa tende a cair quando as vidas ficam no mesmo contrato.

Juntar a família numa apólice costuma render um preço por vida menor do que contratar um plano individual para cada um. A operadora enxerga o grupo, dilui o risco entre as vidas e negocia melhor.

O ganho aparece principalmente nas faixas adultas e no volume. Três ou quatro vidas no mesmo contrato pesam menos, por cabeça, do que a soma de contratos avulsos.

Valores meramente ilustrativos, sem oferta. O preço real depende da operadora, da cidade, da idade de cada vida, da cobertura e da rede. A Kobe não é operadora e não pratica preços. Compare e cote grátis para ver os valores da sua família.

Plano de saúde familiar: Reajuste anual e por mudança de faixa etária

O plano familiar tem dois tipos de aumento, e é bom conhecer os dois.

O plano familiar sofre dois reajustes diferentes, e confundi-los é o erro mais comum. Um é anual, o outro é por idade.

O reajuste anual corrige a mensalidade uma vez por ano. Nos planos individuais e familiares regulados, esse índice tem um teto máximo definido pela ANS a cada ciclo.

O reajuste por mudança de faixa etária acontece quando uma vida passa para a faixa seguinte. Ele incide só naquela pessoa, no aniversário que muda a faixa, não na família toda.

Como cada filho e cada adulto tem uma idade, ao longo do ano diferentes vidas podem mudar de faixa em meses distintos. Vale simular o custo daqui a alguns anos, não só a primeira mensalidade.

Plano de saúde familiar: Carência conta por pessoa e a regra do recém-nascido

Cada vida cumpre a própria carência, com uma exceção importante para o bebê.

A carência no plano familiar é individual. Cada vida cumpre os prazos a partir da data em que entrou no contrato, não a partir da data do titular.

Se um dependente é incluído meses depois, ele começa a contar carência do zero, mesmo que o titular já tenha cumprido a dele. Os prazos seguem os limites da ANS por tipo de procedimento.

O recém-nascido tem uma regra especial. O filho inscrito como dependente em até 30 dias do nascimento aproveita as carências que o titular ou a mãe já cumpriram, entrando sem novos prazos para a cobertura já liberada.

Por isso a inclusão rápida do bebê importa tanto. Perder o prazo de 30 dias faz o recém-nascido entrar como uma vida nova, com carências cheias a cumprir.

Plano familiar ou vários planos individuais

Quando um contrato único vence a soma de contratos separados.

Muita gente pergunta se não sai igual contratar um plano individual para cada membro. Na prática, o contrato familiar único costuma vencer, e por bons motivos.

Com uma apólice só, a família tem uma fatura, uma data de reajuste anual e um mesmo corretor cuidando de tudo. A gestão fica muito mais simples.

Como montar o plano familiar da sua família

Do levantamento das vidas à carteirinha, em quatro passos.

Quem hoje tem planos individuais espalhados pode agrupar a família num contrato só. Vale conferir antes as carências acumuladas de cada plano existente. Se quiser cobrir uma vida por vez, veja o plano de saúde individual como base.

Por que cotar o plano familiar com a Kobe

A Kobe não vende plano próprio, porque não é operadora. Reunimos as operadoras registradas na ANS, comparamos preço, cobertura e rede para a idade de cada vida da sua família e ligamos você a um corretor habilitado. Comparar é de graça e sem compromisso.

Perguntas frequentes sobre plano de saúde familiar

As dúvidas mais comuns de quem vai colocar a família toda num contrato.

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