Plano de Saúde Empresarial

O que é plano de saúde empresarial?

O plano contratado por uma empresa, com CNPJ, a partir de 2 vidas, com preço de negociação coletiva.

Plano de saúde empresarial é o plano coletivo que uma empresa contrata com o seu CNPJ para cobrir sócios, funcionários e dependentes. A Agência Nacional de Saúde Suplementar (ANS) reconhece três formas de contratação: individual, coletivo empresarial e coletivo por adesão. O empresarial é a modalidade das empresas, e começa em apenas 2 vidas, o que inclui desde o MEI até companhias com centenas de colaboradores.

A lógica que barateia o plano é a diluição do risco. No individual, o preço é calculado para uma pessoa e o risco fica concentrado nela.

No empresarial, o risco se distribui entre todas as vidas do contrato e a carteira da operadora, e isso costuma derrubar a mensalidade. É por isso que, para a maioria das empresas, o plano empresarial sai mais barato que o individual, com a mesma cobertura obrigatória do Rol de Procedimentos da ANS.

Além do preço, o plano vira uma ferramenta de gestão de pessoas: é um dos benefícios mais valorizados por quem procura emprego e um dos que mais seguram talentos dentro da empresa.

Vantagens do plano de saúde empresarial

Por que o plano com CNPJ costuma valer mais a pena que o individual.

A soma dessas vantagens explica por que quase toda empresa que pode oferecer o plano acaba oferecendo. O custo por vida é menor, o benefício melhora o clima e a retenção, e, no regime certo, ainda reduz a base de imposto. Para o funcionário, é acesso a uma saúde privada que dificilmente ele contrataria sozinho pelo mesmo valor.

Como funciona o plano de saúde empresarial

Do CNPJ à carteirinha, em quatro passos.

Quem entra no plano da empresa

Entram os sócios, os funcionários registrados e os dependentes de cada um, como cônjuge e filhos. O MEI, que não tem funcionários, entra com o titular e um dependente. Cada pessoa é uma vida, com a mensalidade da própria faixa etária, e a soma das vidas forma o valor do contrato.

Quem paga a conta

A empresa decide o modelo de custeio. Ela pode pagar o plano inteiro como benefício, dividir o custo com o funcionário por desconto em folha, ou adotar a coparticipação, em que o colaborador paga uma parte de cada uso. Não existe obrigação legal de custear tudo, então a empresa monta o benefício conforme o orçamento.

Segmentações e acomodação

A empresa escolhe a abrangência da cobertura, da ambulatorial à referência, e o padrão de acomodação em enfermaria ou apartamento. Muitos planos empresariais já incluem telemedicina, o que reduz faltas e agiliza o atendimento do time.

MEI, PME ou grande empresa: qual é o seu porte?

O número de vidas define preço, operadoras disponíveis e poder de negociação.

O plano empresarial não é só para grandes companhias. Ele se divide por faixas de porte, e cada faixa tem condições próprias. Entender onde a sua empresa se encaixa é o primeiro passo para pagar o preço justo.

Se você é MEI, veja a página do plano de saúde MEI. Se tem uma pequena empresa, o plano PME costuma ser o melhor caminho.

Quanto custa um plano de saúde empresarial?

O preço muda por operadora, faixa etária de cada vida, porte, cidade e cobertura.

Não existe um preço fixo de plano empresarial, porque ele é montado sob medida para o seu grupo de vidas. O que existe são faixas de referência por vida, que ajudam a calibrar a expectativa antes de cotar. Quanto mais vidas e quanto mais jovem o grupo, menor tende a ser o valor por pessoa.

Valores de referência de mercado, ilustrativos e sujeitos a variação por operadora, porte, região e cobertura. Não constituem oferta.

O que faz o preço subir ou descer

Cinco fatores mandam na conta. O número de vidas e a faixa etária do grupo são os principais, seguidos da abrangência e da segmentação, da rede credenciada e do modelo de coparticipação. Um grupo maior e com coparticipação costuma conseguir o menor custo por vida.

O que a empresa precisa para contratar

Poucos documentos, e a maioria a empresa já tem em mãos.

Com o CNPJ em ordem e a lista de vidas, a proposta sai rápido. Empresas com funcionários apresentam a comprovação de vínculo; MEI e empresas de sócios comprovam a sociedade. A Kobe orienta a documentação exata que cada operadora pede para o seu caso.

Carência e cobertura do plano empresarial

Seguem as regras da ANS, com a vantagem de negociar melhores condições no coletivo.

Os prazos máximos de carência são os mesmos de qualquer plano: 24 horas para urgência e emergência, até 300 dias para parto e até 180 dias para consultas, exames e a maioria dos procedimentos.

Redução de carência por número de vidas

Aqui está o trunfo do empresarial. A partir de um certo número de vidas, muitas operadoras reduzem ou isentam a carência do grupo. Quanto maior a empresa, maior o poder de negociação para melhorar essas condições logo na entrada.

O que o plano cobre

Todo contrato garante, no mínimo, o Rol de Procedimentos da ANS, conforme a segmentação que a empresa escolher. Consultas, exames, terapias, internações e cirurgias previstas no Rol são obrigatórias, iguais às do plano individual. Procedimentos estéticos sem indicação médica ficam de fora.

Plano de saúde como benefício corporativo

Mais do que uma despesa, o plano de saúde empresarial é um investimento em gente. Pesquisas de mercado apontam o plano de saúde como o benefício mais desejado pelos trabalhadores brasileiros, à frente de vale-refeição e outros.

Para a empresa, isso se traduz em três ganhos concretos. O primeiro é a atração de talentos, porque candidatos comparam benefícios na hora de aceitar uma vaga.

O segundo é a retenção, já que um bom plano reduz a rotatividade e o custo de trocar de funcionário. O terceiro é a produtividade, porque um time com acesso à saúde falta menos e resolve problemas antes que virem afastamentos longos.

No aspecto fiscal, empresas no regime de Lucro Real podem lançar o plano como despesa dedutível do IRPJ e da CSLL, o que reduz a conta final. Vale confirmar o enquadramento com o contador, mas o benefício de imagem e de gestão de pessoas existe em qualquer regime.

Erros comuns ao contratar plano empresarial

O que costuma dar errado, e como evitar.

Olhar só a primeira mensalidade. No coletivo, o reajuste anual depende da sinistralidade do grupo. Compare o histórico de reajuste da operadora, não apenas o preço de entrada.

Ignorar a rede credenciada nas cidades da empresa. Se o time está espalhado, o plano precisa ter rede boa em cada região, não só na sede.

Escolher a segmentação errada. Contratar sem obstetrícia num time jovem que vai formar família, ou um plano ambulatorial achando que cobre internação, gera frustração. Defina a cobertura pela necessidade real.

Não planejar o custeio. Decidir antes quanto a empresa paga e quanto o funcionário assume evita ruído interno e mantém o benefício sustentável.

Fechar com a primeira proposta. As condições mudam muito por operadora, porte e cidade. Comparar é o que garante o melhor plano pelo menor custo por vida.

Por que contratar o plano empresarial com a Kobe

Uma plataforma independente que compara para a sua empresa, e não é operadora.

A Kobe não é operadora e não tem um plano para empurrar. Reunimos as operadoras registradas na ANS, comparamos preço, cobertura e rede para o seu porte, e conectamos a empresa a um corretor habilitado. A comparação é gratuita, e o objetivo é achar o melhor custo por vida para o seu time.

Perguntas frequentes sobre plano de saúde empresarial

As dúvidas mais comuns de quem vai contratar plano para a empresa.

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